Trabalhadores informais e crédito: Como a IA abrevia esse caminho

Dados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios (Pnad) Contínua apontam que, no Brasil, existem quase 38 milhões de indivíduos trabalhando informalmente, uma cifra que representa 40% da força de trabalho nacional. Com dificuldade em comprovar renda, esses cidadãos se veem, na maioria dos casos, sem acesso ao crédito, já que a falta de dados precisos e oficiais sobre a categoria também prejudica a avaliação das instituições. Contudo, algumas empresas têm investido em soluções baseadas em Inteligência Artificial (IA) a fim de mudar esse cenário e garantir uma realidade com mais inclusão financeira, aumentando também a própria carteira de clientes e serviços.

Antes de mais nada, o problema da falta de acesso ao crédito deve ser levado de forma muito séria por parte das instituições. Para termos uma ideia, no Brasil, ele é essencial para que as pessoas tenham uma vida melhor e consigam acessar mais produtos e serviços essenciais para sua sobrevivência. No entanto, se o seu acesso é limitado, há um estímulo menor ao consumo e, consequentemente, a economia estaciona, prejudicando a nação. Dados do Banco Central apontam que, em abril deste ano, o volume concedido a pessoas físicas chegou a R$ 278,6 bilhões.

Podemos apontar como um fator de dificuldade atualmente o fato de as companhias de crédito, que podem ser bancos, fintechs e até mesmo plataformas de e-commerce, ainda se basearem em dados muito ultrapassados e tradicionais para fazer suas análises. Com isso, muitos clientes em potencial podem ficar invisíveis aos olhos dessas instituições. No entanto, já existem empresas que estão cientes desses problemas e começando a busca por fontes alternativas de informações justamente para englobar os trabalhadores informais. A utilização de soluções de análise de dados combinada com Inteligência Artificial faz um papel excepcional nesse sentido.

Esse tipo de tecnologia permite que as instituições tenham em mãos outras informações cruciais que podem ser decisivas para a concessão de crédito. O fato de uma pessoa trabalhar informalmente e estar excluída do mercado financeiro não significa que ela seja má pagadora. Dessa forma, essas soluções levam em conta outros parâmetros em suas avaliações, como renda familiar, histórico e tempo de emprego, aluguel, hipotecas, pagamentos de celular e até mesmo o quanto essa pessoa gasta em compras online.

Com isso, podemos concluir que a Inteligência Artificial é a tecnologia do futuro, capaz de resolver obstáculos e promover um cenário mais positivo no país, incluindo pessoas e permitindo às instituições uma oferta maior de serviços. Apenas para dar um contexto, dados da Provenir mostram que a IA é vista como essencial em diversos segmentos, inclusive para maior precisão dos perfis de risco de crédito. O fato é que sua utilização, além de auxiliar as pessoas, faz com que as organizações prosperem, pois atingem um mercado de grande potencial no Brasil e, assim, podem aumentar suas receitas por meio de uma oferta de crédito segura.

*Sobre a 1datapipe

Fundada no início de 2023 por Carey Anderson e Lawrence Smith, a 1datapipe, plataforma de consumer insights baseada em Inteligência Artificial (IA), oferece um overview completo de toda a jornada do cliente, tendo como foco empresas que oferecem crédito a seus consumidores. Assim, os players têm acesso, em uma única API, a cinco pontuações de risco estratégicas, incluindo prevenção de fraude, estimativa de renda, avaliação de crédito, estilo de vida e soluções de inclusão financeira que destacam comportamentos de pagamento confiáveis e uma alta propensão a consumir mais produtos. Essas análises identificam clientes altamente qualificados que anteriormente estavam excluídos dos serviços financeiros.